攤開都會區房貸數字地圖，一股透不過氣的焦慮感直接撲面而來。在房價高不可攀的台北市，新增房貸平均要揹約26.3年；這在六都及新竹縣市之中，竟已是年限最短的地區，卻怎麼也談不上輕鬆。
新竹市更衝到343期，約28.6年，為這次統計中期數最長的地區；新竹縣也有341期，約28.4年。竹科工作者看似收入較高，房貸卻同樣拉得很長。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德分析，新竹地區園區客年紀相對較輕、收入較高，購買的房屋也較新，銀行較願意提供長年期貸款。
這代表著什麼？代表一個30歲的年輕人買房，得押上將近30年的青春，一路還債到近60歲。
時間拉回2015年第3季，當全國新增房貸平均期數首次跨過240期、約20年的門檻時，社會還在感嘆房貸壓力沉重。誰能想到，這只是開端。到了2023年第3季，新青安上路，連最長40年期的房貸都端上了桌；同一季，全國平均期數也衝破300期、約25年。如今數字來到322期、26.8年，20年房貸還有人申請，卻早已退居配角；30年期反倒成了市場主流。
拉長年限，每個月少繳一些，吁～終於能喘口氣；但代價是本金並沒有因此減少，若利率與貸款金額相同、一路繳到期，總利息反而更高。眼前的月付壓力降下來，還款時間卻被拉得更長。
曾敬德建議，若手上有獎金或投資獲利，可以考慮提前償還部分本金，減少往後的利息支出。但提早還款也得看自己的現金狀況，別急著把應付失業、疾病或其他突發開銷的預備金一併還進去。
這就是現代購屋族最糾結的拉扯：想早點還完，口袋沒那麼深；想留點救命錢在身邊，又捨不得每個月付出的利息。26.8年是新房貸的平均契約年限，未必是每個人真正還款的時間，卻足以說明，購屋族正用愈來愈長的人生，換一個遮風擋雨、安身立命的地方。
